无论你是要申请信用卡还是贷款，屡屡提及个人征信。所以说，个人征信到底是个什么鬼？

举个栗子，当你申请贷款时，它就好像应届生手里怀揣的毕业证，没有它，你找工作简直难上加难。但不少人又会产生疑问，当我知道征信的重要性时，信用已经产生污点了，征信不好还能贷款嘛？我是应该尝试还是直接放弃？事实上，征信不好，会给自己的申贷之路设置很多的阻碍，但是拿到贷款也并非完全不可能。

根据征信受损的不同情况，作为贷款界的小百科，小捷将其做了具体的原因分析，不同的情况下，对应不同的策略，拿到贷款的可能性将大大提升。请小伙伴们速速get！

1信息不实导致的征信不良，申请行政复议后，可拿到贷款

相信宝宝们一定看到过这样的新闻：张三被冒名贷款，明明从未申请贷款，但银行却说他有笔贷款逾期未还；李四信用报告记录不实，明明高中毕业，但却显示大学本科……

这些情况，都可归结为信息不实导致的征信不良，程度较轻的，可以直接去当地的央行信用中心，提出异议申请，一般15个工作日，就可以得到回复；程序较严重些的，如冒名贷款，除了跟银行协商以外，还可能需要去公安机关报案，但终归来说解决完信息不实这个问题以后，拿到贷款就相当轻松。

2欠缴年费等造成的征信不良，开具非恶意逾期证明即可

有些人的征信不良是由个人还款逾期造成的，但还有一些相对无辜，是由于不懂信用卡规定，欠缴年费造成，或是第三方原因，银行扣款不及时造成的。

遇到这种征信不良，除了积极还清欠款以外，你还需要积极与银行沟通，解释清楚原因，找银行开具一份非恶意逾期证明。拿到这张通行证，你的申贷之路也会通畅无阻。

3逾期次数没有超过相关规定的征信不良，银行可酌情放贷

不同银行，对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格，有些又相对宽松。一般来说，你得把握好一个度：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数；你可以将其视为红线，不超过这个红线范围，收入可观，还款能力俱佳，银行仍会酌情放贷。

而如果你的逾期非常严重，超过银行的容忍度。小捷只能建议你还清欠款后，保持5年的按时还款习惯，等待不良信用记录自动消除了。（有些银行只看2年内的征信情况，也不用特别灰心）

4可尝试抵押贷款

征信不良，如果走不通信用贷款这条路的话，你也可以尝试抵押贷款。通常抵押物的价值够高，商业银行或是一些小额贷款公司，就会对你的个人征信条件放宽一些。亮出房产、汽车、还有保单等有价抵押物，即便征信不良，也是极有可能拿到贷款的。

5尝试新兴的互联网信贷产品

征信越来越重要，除了央行征信以外，许多民间征信机构也渐成体系，如芝麻信用、考拉征信、前海征信等。它们也推出了一些贷款产品，你的央行征信并不作为主要参考依据，反而看重的是你在该平台的信用习惯和消费记录。具体说来，有支付宝的借呗、考拉征信的贷款产品、小米贷款、京东金条、捷信之类，如果在该平台消费习惯良好，同样是可以拿到贷款的。