随着大家购买保险的意识越来越强，家庭存在多张保单的情况很常见。那么，如果离婚了，这些保单应该怎么办呢？今天小编寻就跟大家聊一聊，离婚后保单分割的事情。

01 哪些保单需要分割？

先来看一个案例：最近，隔壁老王在闹离婚，着急咨询买了好几份保单，离婚的时候这些保单怎么办呢？一共有四份保单。

保单1：结婚之前，老王给自己买了一份重疾险，一次性付清保费；

保单2：结婚之后，老王给老婆买了一份重疾险，目前保费没有交完；

保单3：老王给自己孩子买了一份重疾险，受益人是孩子，目前保费也没有交完；

保单4：老王的父母给自己买了一份寿险，还在保费缴纳中。

不要晕，简单说，这四份保单其实是这样的：

保单1：婚前买的；

保单2：婚后老王给老婆买的；

保单3：给孩子买的；

保单4：父母给老王买的。

直接说结论：只有第二份保单需要进行财产分割，其余三份保单都不要分割。

保单1，不需要分割

根据《婚姻法》的规定，婚前财产属于个人财产。所以，婚前买的保单属于个人财产，离婚时不用分割。当然，如果婚前没有交完保费，婚后继续分期交纳保费的话，婚后共同财产交纳的保费，是需要进行分割的。

保单2，需要分割

根据《婚姻法》和《最高人民法院审判纪要》的规定：婚姻期间，夫妻之间互相投保的保险属于夫妻共同财产，离婚时需要对保单的现金价值进行分割。

老王给老婆买的保险，是用共同财产买的，离婚时就需要对保单进行分割。除非购买时进行公证，否则很难证明老王是用自己的财产买的保险。所以，夫妻相互投保的保险，需要进行财产的分割。

保单3，一般不分割

夫妻给孩子买的保险，被保险人是孩子。这种情况，在司法实践中通常倾向于保护孩子的权益，法院会将这份保单视为是对孩子的赠予，不分割的可能性较大。离婚时，夫妻也容易接受这种处理方式。

保单4，不需要分割

老王父母给老王买的保险，因为投保人是父母，不是老婆，是老王父母用自己的财产买的保险，不属于老王夫妻的共同财产，因此，离婚时不需要分割。

02如何分割？

知道了哪些保单需要分割，下面来说一说，这些保单怎么分割。保单分割不是一刀两断，它本质上是对保单的现金价值进行分割。通常有两种处理方式：

方式一：退保

可以选择退保，然后将保险公司退还的钱，直接平分。优点是简单明了；缺点是退保损失比较大，因为长期险种的现金价值一般都低于所交保费。

方式二：转让一半现金价值

双方协商，将保单转让给愿意继续投保的另一方。根据保险的现金价值，一般是将现金价值的50%支付给对方，相当于把保单转让了。这里提醒一点，如果投保人是先生，被保险人是太太，在协商将保单转让给太太后，还需要去保险公司将太太变更为保单新的投保人。

03小结

最后，总结一下，离婚时家庭保单是否分割、怎么分割，要看以下三点：

1、是婚前买or婚后买。婚前买，不需要分割；婚后买，需要分割。

2、用谁的财产买。共同财产买，需要分割；个人财产买，不需要分割。

3、给谁买。夫妻双方相互投保，需要分割；给小孩买，一般不需要分割。

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