在之前的降息和银行的优惠下，公积金贷款的预期年化利率成为所有的买房贷款中预期年化利率最低的贷款。既然公积金贷款是专门为买房准备的，自然就要让公积金占据放款的最大部分。对于初次买房的人来说，这无疑是能剩下不少钱的一种选择，而且就算是公积金无法完全负责放款，剩下的部分也可以辅以商业贷款来解决，这样比一开始就办理纯商业贷款节约的可不止一点半点之多。

贷款方式也是有讲究的，等额本息和等额本金的还款方式还同样多的贷款，最后的利息就会不一样。纯等额本息还款利息太多，纯等额本金还款一开始压力太大无法承受，所以将其结合起来，一开始用等额本息还款，等到一定时间转换为等额本金还款，就能为自己省下下不少利息。同样，贷款时间越长，利息越多;时间越短，每个月的压力也越大，找好一个适合自己的时间长度也是省钱以及减轻生活压力的要点。

什么是合适的时间?按照相关规定，名下住房贷款已结清的，再贷款买房算作首套，首付比例最低为三成。也就是说，当你想换掉现在的房子重新买一套时，如果贷款还未还清，再买的话会被认作购买二套房，二套房是需要首付最低7成的，而且相关的贷款预期年化利率也会有所提高。所以换房的时候一定要注意这个问题，避免还要出多余的房款。